こんにちは。共働き・子育てサラリーマンのけんいちです。今日は少し後悔も込めながら「やっぱりインデックス投資が最強だった」という話を書きます。いろいろ試行錯誤した末に出た結論です。
投資開始から2年半、成果を正直に振り返る
私が本格的に投資を始めたのは2023年1月。外貨建て保険を解約して得た約1,100万円を元手に投資の世界に飛び込みました。
2025年6月時点での結果は、評価益＋120万円。金額だけ聞くと「まあまあじゃないか」と思うかもしれません。でも、ここに大きな”たられば”があります。
もし最初からオルカン一本だったら？
同じタイミング（2023年1月）で1,100万円全額をeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）に投資していたら、どうなっていたか計算してみました。
| 項目 | 実際の結果 | オルカン一本の場合 |
|---|---|---|
| 元本 | 1,100万円 | 1,100万円 |
| 評価益（2025年6月） | ＋120万円 | ＋400万円（推定） |
| 評価額 | 約1,220万円 | 約1,500万円 |
| 差額 | — | 約280万円の差 |
「いろいろやったことで280万円近く機会損失した」とも言えます。この数字を見たときの衝撃は忘れられません。
退屈でも「何もしない」が正解だった
インデックス投資は正直、退屈です。毎月同じ商品を同じ金額で積み立てるだけ。相場が上がっても下がっても同じ行動。ニュースをチェックする必要もない。
この退屈さが逆に信頼できる理由でもあります。
- 感情的な売買をしなくていい
- 「今が底か？」を当てなくていい
- 個別銘柄の決算をチェックしなくていい
- 相場が下がっても「安く買えている」と思える
高配当株や個別株は確かに楽しいです。配当が入ったとき、優待品が届いたときのワクワク感は格別です。でも純粋な資産形成という観点では、シンプルなインデックス積立に勝るものはないと悟りました。
配当金は受け取れたが…コストが高かった
高配当株やETFから2年半で受け取った配当金は約50万円。それ自体は嬉しいです。でも冷静に考えると…
- 配当金は課税対象（20.315%引かれる）
- 個別株の管理にかかる時間と精神的コスト
- 銘柄選びのリサーチ時間
これらのコストを考えると、オルカン一本で+280万円多く増やせていたほうが、トータルで圧倒的に優れていたと思います。
今後の方針：「退屈な投資」を続ける
この反省を受けて、今の私の投資方針は明確です。
- 新NISAの枠はオルカン積立を最優先：毎月15万円をコツコツ積み立てる
- 高配当株は趣味の範囲で少量維持：資産の10%以内、楽しむための投資
- 個別株の新規購入は原則しない：時間とエネルギーがかかる割にリターンが伸びない
インデックス投資が「最強」な本当の理由
インデックス投資の最大の強みは、「個人の判断ミスを最小化できること」です。人間は感情で動く生き物です。「下がっているから売ろう」「この銘柄が上がりそうだから買おう」という判断の多くは、長期的には失敗につながります。
インデックス投資はその判断をなくしてくれます。ルール通りに積み立てるだけ。これが長期では最も強い戦略です。
まとめ：退屈を愛そう
「投資は退屈なくらいがちょうどいい」。これが私の2年半の経験から得た結論です。ドキドキする投資は楽しいけれど、着実に資産を増やしたいなら退屈な積立インデックスを選んでください。
📎 参考：金融庁 NISA特設ウェブサイト
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