本ブログ「共働き40代の家計×投資×子育て奮闘記」へようこそ。当サイトは、共働き40代サラリーマンの「けんいち」が、家計改善・資産形成・子育てのリアルな実体験を発信する個人メディアです。
運営者プロフィール
- 名前：けんいち（ハンドルネーム）
- 年齢：46歳（2026年時点）
- 妻：41歳（共働き）
- 子供：小学生＋幼稚園児の2人
- 職業：上場企業 / 管理部門
- 居住地：首都圏 / 持ち家（2020年12月実行のフラット35・固定金利1.31%／残債3,800万円。変動と迷った末に固定を選択 → 結果大正解）
- 世帯年収：約1,000万円（夫700万円＋妻300万円）
- スマホ通信費：夫婦ともに日本通信SIM 1,390円のプランを契約中（月2人で2,780円（1,390円×2））
- 愛車：FJクルーザー（買い替え検討中）
資産状況・投資歴
長らく「貯蓄型保険」だけで資産形成してきましたが、ある時期に大きな転換点を迎えました。
- 20代後半〜2023年初頭：ドル建ての貯蓄型保険を18年継続（毎月一定額を積立）
- 2024年：保険を解約。解約返戻金約1,100万円を受け取り、株式投資への一括投入を決断
- 2024年〜：最初からインデックス（オルカン・S&P500）と高配当株を組み合わせた運用に振り切る（個別株・短期売買は経由していません（FXは一切手を出したことがありません））
- 2024年〜：新NISA制度を夫婦でフル活用
- 毎月の積立：新NISAで毎月15万円を継続投資中（夫婦合算）
- 2026年：金融資産2,200万円突破（住宅ローンありで達成）
- 目標：50歳で5,000万円、65歳で1億円のFIRE準備
※iDeCoは現時点ではやっていません。理由は流動性の確保（教育費・住宅ローン繰上の選択肢を残したい）と、企業型DCの兼ね合いから新NISAを優先しているためです。今後の家計フェーズによって検討予定。
投資の方針
「保険を18年やってきた経験から、長期で淡々と続けることの強さは身に染みている」というのが原点。だからこそ、保険から株式に切り替えてからも、短期売買やFXには一切手を出さず、最初から一貫して以下のスタンスを取っています。
- つみたて枠：オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）／S&P500中心
- 成長投資枠：高配当ETF＋日本の高配当個別株（配当生活の準備）
- 株主優待株：オリエンタルランド500株（3年以上継続保有）、楽天、イエローハット、良品計画など
本ブログを始めた理由
「ドル建て保険18年で機会損失していたかも」「もっと早くインデックス投資を知っていれば」という後悔と、「それでも今からでも間に合う」という実体験を、同じ40代の方々と共有したいと思い始めました。
住宅ローン3,800万円を抱えながら、夫婦合算1,000万円の世帯年収で、どう家計を最適化し、どう資産を育てているのか。我が家のリアルなお金の話を等身大で発信していきます。「無理な節約」ではなく「賢い選択」で家計を最適化する方法を、夫婦の実体験を交えてお伝えします。
記事の信頼性について
本ブログの記事は、すべて以下のいずれかに基づいています。
- 運営者夫婦の実体験（保険18年継続・解約・株式投入の実例、日本通信SIMの実利用 など）
- 楽天証券・SBI証券の実取引履歴（スクリーンショットや配当通知書ベース）
- 金融庁・国税庁・総務省統計局などの公的統計
- 各証券会社・キャリア・自治体の公式情報
※家計簿アプリ（マネーフォワードME等）は使っておらず、紙ベース＋クレカ明細による管理が中心です。レシート保管なども行っていないため、家計の数字は「月単位の集計値」をベースにしています。
免責事項
本ブログの内容は、運営者個人の経験と意見に基づくものです。投資・家計改善・住宅ローン等の最終的な意思決定は、ご自身の責任において行ってください。本ブログ内の情報により生じた損害について、運営者は一切の責任を負いません。投資判断は必ず公式情報をご確認の上、自己責任でお願いします。
お問い合わせ
記事への質問、取材依頼、その他のお問い合わせはお問い合わせフォームからお願いします。共働き40代の家計事情、投資戦略についての体験談・質問もお待ちしています。本ブログが皆様の家計改善の一助となれば幸いです。
なぜこのブログを発信しているのか
ブログを始めるかどうか、最初は本当に迷いました。共働き40代・住宅ローン残債3,800万円・子ども2人。生活はギリギリで、発信する側に立つほどの実績もない。それでも書こうと決めた理由は3つあります。
理由1：18年間「お金の判断ミス」を続けた自分を残したかった
20代後半に勧められて始めたドル建て終身保険を、僕は2023年1月まで18年間ずっと続けていました。「保険は資産形成の基本」と疑わず、毎月一定額を積立。途中で投資の選択肢を知るチャンスは何度もあったのに、調べることも比較することもしなかった。
2023年初頭、知人の一言「それ、解約して株式に回した方が良くないか？」で、初めて真剣に計算しました。結果、18年分の機会損失は数百万円相当。すぐに解約手続きを開始し、解約返戻金約1,100万円を株式に一括投入。
この決断以降、僕の家計は劇的に変わりました。2026年5月時点の総資産は約2,200万円。投資を始めた2023年からの3年間で、保険継続時の試算を大きく上回る増え方をしています。
同じように「保険だけで資産形成している40代」「投資に踏み出せない40代」が、僕の身近に何人もいます。そういう人にとって「18年間遠回りした人間」の話は、教科書の解説より響く可能性がある。それが書く理由のひとつです。
理由2：住宅ローン・教育費・老後不安のリアルを、共働き40代の言葉で伝えたい
46歳・住宅ローン残債3,800万円・子ども2人（小学生＋幼稚園児）。この属性で投資・節約・家計改善を語ると、若いインフルエンサーや独身者の発信とは違うリアルが必ず出ます。
- ローンを抱えながら投資する判断の重さ
- 子どもの教育費と老後資金の同時準備
- 共働き世帯の家計分担と意思決定
- 義理人情と固定費削減のせめぎ合い
これらは「40代・家族持ち」でないと書けないテーマ。同世代の読者と一緒に悩み、一緒に動いていきたい。
理由3：自分自身の判断ログを残すため
ブログは読者のためでもあり、僕自身の判断ログでもあります。なぜこの株を買ったか、なぜ自動車保険を切り替えたか、なぜiDeCoに入らないと決めたか。書くことで思考が整理され、後から振り返れる記録になります。
1年後、5年後、10年後の自分が「あの時の判断は正しかった／間違っていた」と振り返れる場所として、このブログを運営しています。
読んでくださっている方へ
このブログには「成功者の語り」はありません。18年間遠回りした凡人サラリーマンが、46歳から軌道修正している過程です。失敗談・葛藤・心境の揺れも含めて書いていきます。
同じ共働き40代の方、住宅ローン・教育費・老後不安と戦っている方、保険から投資への切り替えを迷っている方の参考になれば嬉しいです。
コメント・お問い合わせはいつでも歓迎です。同じ世代の経験談もぜひ教えてください。
当ブログのピックアップ記事
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