こんにちは、共働き子育て真っ最中サラリーマンのけんいちです。
今回は「新NISAはやめた方がいいのか？」という疑問について、デメリットも含めてリアルに解説していきます。
結論から言うと、新NISAはやめる必要はありませんが、人によっては向いていないケースもあります。
なぜ「やめた方がいい」と言われるのか？
新NISAについて調べると、「やめた方がいい」「危険」といった意見を見かけることがあります。
でもこれは、新NISAそのものが悪いというより、使い方を間違えると損をする可能性があるからです。
新NISAのデメリット
まずはしっかりデメリットから見ていきます。
① 元本保証ではない
投資なので当然ですが、価格は上下します。短期的にはマイナスになることもあります。
② 短期で利益を出すのは難しい
新NISAは長期投資向けの制度です。すぐに儲けたい人には向いていません。
③ 自己責任になる
どの商品を選ぶかは自分次第。間違った選択をすると損をすることもあります。
向いていない人
正直に言うと、こういう人は向いていません。
- すぐにお金を増やしたい人
- 値下がりに耐えられない人
- 余剰資金がない人
こういう場合は、無理に投資をする必要はないと思います。
それでもおすすめできる理由
デメリットを踏まえても、自分は新NISAはおすすめできると考えています。
理由はシンプルです。長期で見れば資産形成に有利だからです。
- 運用益が非課税
- 長期投資に向いている
- 少額から始められる
この条件はかなり強いです。
自分の考え
自分は現在、新NISAで積立投資・S&P500に投資・毎月コツコツ継続というスタイルです。
途中でオルカンからS&P500に切り替えましたが、自分が納得できる形で続けています。
▶ オルカンからS&P500に乗り換えた理由｜40代サラリーマンの投資スタイル変更記
また、給料が上がったタイミングで、投資額も増やしました。
▶ 給料が月2.3万円アップしたとき、生活水準を上げずに全額投資に回した話
不安な人はどうすればいい？
もし不安があるなら、少額から始めるのがおすすめです。まずは月1万円、慣れてから増やす—これでOKです。
▶ 新NISAで月いくら積立すればいい？40代子育て世帯のリアル
まとめ
- 新NISAはやめる必要はない
- ただし短期目的の人には向かない
- 長期でコツコツ続ける人には最適
「やめた方がいい」という情報だけで判断せず、自分に合うかどうかで考えることが大事です。
無理のない範囲で、少しずつ資産形成を進めていきましょう。
▶ 関連記事：新NISAで月いくら積立すればいい？ ／ S&P500に乗り換えた理由 ／ 給料アップで投資額を増やした話
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