こんにちは、共働き子育て真っ最中のサラリーマン・けんいちです。
今回は「なぜオルカンからS&P500に切り替えたのか」について、実体験ベースで書いていきます。投資歴のある方なら一度は悩む「オルカンかS&P500か問題」、リアルな視点でお伝えします。
結論：アメリカ経済の成長性を信じて、S&P500に集中することにしました。
もともとはオルカン（全世界株式）に投資していた
投資を始めた当初は、eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）1本でした。理由はシンプルです。
- 1本で世界中に分散できる：日本・米国・欧州・新興国など約50カ国に投資
- 初心者向けと言われている：何も考えずに持ち続けられる安心感
- 長期投資に向いている：世界経済全体の成長に乗れる
今でも「最初の1本」としてはかなり優秀だと思っています。迷ったらオルカンというアドバイスは、間違っていないと感じます。
それでもS&P500に変えた理由
では、なぜS&P500に切り替えたのか。一番の理由は、シンプルにアメリカ経済の強さを信じたからです。
- Apple・Microsoft・NVIDIA・Amazonなど、世界トップ企業が集中している
- ITやAIなどのイノベーションが生まれ続けている
- 過去100年以上の長期的な成長実績がある
- オルカンの中身もすでに約6割がアメリカ株
「どうせオルカンの大半はアメリカなら、最初からS&P500に集中してもいいのでは？」というのが、切り替えた正直な理由です。
オルカンとS&P500、どちらが正解か
正直に言うと、どちらが正解かは未来にならないと分かりません。過去の実績を比べると下のようになります。
| オルカン（全世界株式） | S&P500（米国株式） | |
|---|---|---|
| 分散度 | ◎ 約50カ国・数千銘柄 | △ 米国のみ・500銘柄 |
| リスク | ○ やや低め | △ 米国集中リスクあり |
| 過去10年リターン | ○ 年率約10〜11% | ◎ 年率約13〜14% |
| 安心感 | ◎ 世界全体に乗れる | ○ 米国経済への信頼感 |
分散を重視するならオルカン、成長性に賭けるならS&P500。大事なのは自分が納得して続けられるかどうかです。
現在の投資スタイル
現在は新NISAでeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に毎月コツコツ積立を続けています。我が家はフラット35（金利1.31%固定）の住宅ローン・教育費・老後資金と出費が多いので、無理のない金額設定が大前提です。
給料がアップしたタイミングで積立額も増やしました。生活水準は変えず、増えた分をそのまま投資に回す仕組みを作っています。詳しくはこちら↓
👉 給料が月2.3万円アップしたとき、生活水準を上げずに全額投資に回した話
また、毎月の積立金額の考え方についてはこちらも参考にしてください↓
👉 新NISAで月いくら積立すればいい？40代子育て世帯のリアル
実際にやって感じていること
S&P500に切り替えてから感じるのは、とにかくやることがシンプルだということです。
- 毎月決まった額を積み立てる
- 相場が下がっても気にせず続ける
- 余計なことを考えない
でもこの「シンプルなことを続ける」が実は一番難しい。だからこそ、商品選びよりも仕組み作りの方が大事だと感じています。給与振込日の翌日に自動積立が走る設定にしておけば、考える必要すらありません。
まとめ
- もともとオルカンに投資していたが、米国経済への集中投資を選択してS&P500に切り替えた
- どちらが正解かは未来にしかわからない。大事なのは自分が納得して続けられるか
- 投資額は無理のない範囲で設定し、収入が増えたタイミングで見直す
- 仕組み化して「考えずに続けられる」状態を作ることが最強の戦略
投資に正解はありません。でも「自分で決めて続けること」が、結果的に一番の正解になると感じています。
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