こんにちは、共働き子育て真っ最中サラリーマンのけんいちです。
先日、ふるさと納税をようやく済ませました。すっかり忘れていて慌てて寄付したのですが、私は「無難に少しだけ」にとどめました。その背景には住宅ローン控除が大きく関係しています。
ふるさと納税は「やらないと損」ではない
よく「ふるさと納税は絶対お得！」と言われますが、実際には税金の前払い制度です。
翌年の住民税や所得税から控除される仕組みなので、寄付額が控除枠を超えてしまうとただの寄付になってしまいます。
正しく使えばメリットは大きいですが、やらなかったからといって損をする制度ではありません。
私が控えめに寄付した理由
私のケースでは次の事情がありました。
- 住宅ローン残高が約4,000万円 → 住宅ローン控除で大きな控除枠がある
- 税額シミュレーションの結果がまちまちで不確実
- 扶養控除や所得控除もあり、実際の住民税が読みづらい
この状況で「上限いっぱい寄付！」をしてしまうと、控除が足りず損する可能性があります。
そこであえて少額にとどめ、損をしない選択をしました。
選んだ返礼品は「発泡酒・淡麗グリーンラベル」
寄付額を控えめにした分、返礼品も実用性重視。私が選んだのは**普段から飲んでいる発泡酒『淡麗グリーンラベル』**です。
特別なものを選ぶより、日常で確実に消費するものを選ぶことで、無駄がなく、家計にもメリットがあります。
来年に向けた工夫
今年の住民税決定通知書を確認すれば、「実際にいくら控除できたか」が明確になります。
それをもとに来年はもう少し安心して寄付額を調整できそうです。
まとめ
- ふるさと納税は「やらないと損」ではない
- 住宅ローン控除がある人は控除枠が読みづらいので要注意
- 我が家は少額寄付＋実用的な発泡酒『淡麗グリーンラベル』を選んで損を回避
- 翌年の住民税通知を参考に、来年以降調整するのがおすすめ
「攻めより守り」で無理のないふるさと納税。住宅ローン控除がある方は、ぜひ慎重に考えてみてくださいね。
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